Оформляем договор займа между физлицом и финансовой организацией: Законодательные нормы или свободная воля?
При оформлении договора займа между физическим лицом и финансовой организацией — что нужно соблюдать, действующие законы или договоренности по желанию?
Договоры займа между физическим лицом и финансовой организацией
Договор займа, заключаемый между физическим лицом и финансовой организацией, в Российской Федерации регулируется следующими нормативными актами:
— Гражданский кодекс РФ (ГК РФ);
— Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";
— Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Порядок заключения договора займа
Согласно ГК РФ (ст. 807), договор займа заключается в письменной форме. В противном случае договор считается незаключенным.
При этом согласно Федеральному закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 30), кредитные организации и микрофинансовые организации обязаны осуществлять свою деятельность в соответствии с заключенными договорами.
Таким образом, договор займа между физическим лицом и финансовой организацией должен быть составлен в письменной форме и соответствовать требованиям действующего законодательства.
Свобода договора и пределы ее ограничения
Согласно ГК РФ (ст. 421), стороны свободны в заключении договора. Стороны могут по своему усмотрению заключать договоры, не предусмотренные законом или иными правовыми актами.
Однако свобода договора имеет определенные пределы. Так, условия договора не должны противоречить действующему законодательству, а также нарушать права и охраняемые законом интересы третьих лиц (ГК РФ, ст. 422).
Типовые договоры займа
В целях защиты прав и законных интересов заемщиков-физических лиц Банк России разработал типовые договоры займа (распоряжения Банка России от 17.12.2014 № 3732-У, от 24.03.2015 № 3534-У).
Использование типовых договоров не является обязательным, однако их применение позволяет исключить возможность включения в договор кабальных условий.
Выводы
Таким образом, договор о займе между физическим лицом и финансовой организацией должен быть заключен в письменной форме и соответствовать требованиям действующего законодательства.
Стороны свободны в определении условий договора, однако они не должны противоречить закону и нарушать права третьих лиц.
Рекомендуется обращаться за помощью к квалифицированному юристу при заключении договора займа, чтобы убедиться в его законности и защитить свои права.
Д. А. Бородин